展望2023年，受访家庭对股市、经济的信心增加，购房意愿增加，越来越多的人相信经济会好起来。具体来看，2022年中国家庭理财出现四大趋势。
家庭投资理财收益率“先降后升”海外配置意愿上升
2022年家庭投资理财收益率呈现“先下降后上升”的走势，平均收益率为1.75%，相较于前三季度的-1.06%，四季度以来明显好转，但低于上年同期的2.80%。对比来看：2022年上证指数下跌16.9%，沪深300指数下跌21.6%，创业板指数下跌31.1%。
图：家庭投资理财平均收益率历史走势
资料来源：《2022年中国家庭财富指数调研年度报告》
进入2022年四季度，随着疫情好转股市回暖，2022年四季度累计收益率为负的家庭占比由三季度的28.2%下降到了22.3%，而收益率为正的家庭占比从三季度的25.7%上升到了36.8%。从学历来看：2022年初中以下学历群体家庭理财收益率平均值为负，高中、大专、本科家庭投资理财收益率分别为：1.8%、1.8%和2.0%。
图：2020-2022年家庭理财收益率分布占比
资料来源：《2022年中国家庭财富指数调研年度报告》
配置方向变化：海外配置意愿上升，更青睐保险和贵金属资产
2022年四季度家庭对海外资产的配置意愿较为强烈，从2022年三季度的99.1上升至2022年第四季度107.4(注：100为枯荣线)。2022年基金和股票类投资呈现出“V”型走势。2022年前三季度，由于股市震荡下跌，家庭对基金和股票类资产配置意愿下降。进入2022年四季度，随着防疫政策优化，基金、股票类资产配置意愿上升。
由于受到多重超预期因素影响，家庭在2022年的风险意识以及避险意愿相对较高，更青睐保险年金类产品和抗通胀的贵金属资产。此外，由于股市波动较大，家庭投资方面避险意愿增加，家庭对于可转债及偏债型基金的配置相对较强。
2022年家庭财富继续增加但增速放缓，四季度财富变动指数为100.9，和三季度基本持平。在对财富增加的贡献因素中，房产的贡献率有所下降，由三季度的68.5%下降到四季度的63.9%;金融资产的贡献率进一步上升，由三季度的21.2%上升到四季度的32.4%。
图：各类资产配置意愿变化
资料来源：《2022年中国家庭财富指数调研年度报告》
个人养老金账户现状：约三成人已开通
2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人。《报告》显示，从开通个人养老金账户的原因来看，44.8%的居民是为了通过强制储蓄的方式为养老做储备，43.3%的居民是为了享受税收优惠，32.7%的居民将养老金视为可供选择的投资产品。
2022年第四季度超七成居民听过并了解个人养老金制度启动实施政策，其中约三成已开通个人养老金账户。
大部分居民选择开通个人养老金账户的原因是“强制储蓄和享受税收优惠”。其中，44.8%的居民是为了强制储蓄进行养老储备，43.3%的居民是为了享受税收优惠，32.7%的居民是因为提供了可供选择的投资产品。
购买渠道方面：大多数居民倾向于选择银行渠道。其中，40.0%的居民打算通过国有大型商业银行和股份制银行购买个人养老金产品，20.8%的居民打算通过城市商业银行购买个人养老金产品，此外，还有26.4%的居民选择非银渠道购买。
图：倾向于在哪个渠道购买个人养老金
资料来源：《2022年中国家庭财富指数调研年度报告》
家庭的消费信贷需求持续增加，购房意愿增加
家庭消费方面：2022年四季度的生存型和发展型消费增速有所上升，享乐型消费总量下降但降幅有所收窄。
计划购房方面：家庭投资性住房需求减弱，刚性及改善型住房需求仍在且增加明显。2022年四季度，家庭购房意愿开始回升。未来三个月“有计划购房”的家庭从三季度的7.0%上升至四季度的16.6%，“还在观望”的家庭从20.1%上升到27.2%。中等收入家庭(年收入5万~30万)在未来三个月计划购房的比例约为16.5%，一二套房家庭在未来三个月计划购房的比例约为14.7%，均是2020年以来的最高水平。
图：2020-2022年购房意愿变化(按照家庭金融资产分类)
资料来源：《2022年中国家庭财富指数调研年度报告》
总之，根据《2022年中国家庭财富指数调研年度报告》，相比三季度，预期未来一年经济发展变好的家庭占比由2022年三季度的25.2%上升至27.2%，越来越多的家庭对2023年经济和投资偏乐观。
